Банкротство граждан. Порядок восстановления прав потребителей.

Банкротством должника-гражданина признается его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст. 2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" – далее Закон о банкротстве).

Признание гражданина банкротом осуществляется в судебном порядке либо путем внесудебной процедуры. Банкротство распространяется почти на все типы долгов, в том числе по ипотечным, потребительским, автокредитам кредитам, за исключением долгов по алиментным обязательствам и по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью.

Судебный порядок признания гражданина банкротом:

1. Подача заявления в суд. Банкротство гражданина осуществляется арбитражным судом по месту жительства должника. С заявлением о банкротстве может обратиться:

- Кредитор или уполномоченный орган (например, налоговая инспекция) при наличии задолженность гражданина не менее 500 000 руб. и просрочки по платежам на 90 и более дней,

- Должник. Подача такого заявления является как правом, так и обязанностью должника. Должник вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит банкротство, отвечает признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества (например, имущество стоит меньше всех долгов) и он не сможет выполнить свои обязательства в срок (например, из-за утраты работы, тяжелой болезни и прочее). В этом случае размер задолженности не ограничен законом.

Должник обязан подать заявление о банкротстве в случае, если сумму обязательств перед всеми кредиторами превышает 500 000 руб., удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. В этом случае установлен срок для обращения с заявлением — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах.

2. В заявлении о банкротстве, подаваемом гражданином, необходимо указать:

- сумму требований кредиторов,

- размер задолженности,

- сведения об имеющемся имуществе,

- обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов и другие.

В заявлении также указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие указанные факты. Копии заявления необходимо направить кредиторам и (или) в уполномоченные органы. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда), по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет.

При обращении в суд необходимо уплатить госпошлину в размере 300 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ). Кроме того, за ведение процедуры банкротства гражданин должен будет оплатить вознаграждение финансовому управляющему. В среднем расходы на судебную процедуру банкротства составят от 30 000 руб.

3. Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина.

Сведения о введении процедуры банкротства необходимо опубликовать в Едином федеральном реестре сведений и в официальном издании (газета "Коммерсантъ" — Распоряжение Правительства РФ от 21.07.2008 N 1049-р).

4. В деле о банкротстве к должнику могут быть применены три процедуры:

- реструктуризация долгов – это достижение соглашения с кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, увеличение срока выплат и, соответственно, уменьшение размера ежемесячных выплат. Новый график выплат может быть рассчитан максимум на три года.

- реализация имущества — имущество, которое подлежит продаже, включается в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определяет сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно,

- мировое соглашение с кредиторами. В случае подписания такого соглашения процедура банкротства прекращается.

Внесудебное банкротство гражданина –процедура установлена с 01.09.2020:

1. Основания банкротства. Гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий (п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве):

1) общий размер задолженности составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей.

2) на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

2. Порядок банкротства. Заявление по установленной форме о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом он обязан представить список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания платы.

На основании информации из банка данных в исполнительном производстве МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а также передает данные службу судебных приставов-исполнителей, в суд общей юрисдикции по месту жительства гражданина, в банки, где у гражданина открыты счета и вклады.

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о процедуре банкротства в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается, долги, указанные в заявлении, считаются исполненными.

Последствия признания гражданина банкротом:

- в течение 5 лет гражданин не может взять кредит/заем без указания на статус банкрота,

- повторная процедура банкротства допускается через 5 лет в судебном порядке и через 10 лет во внесудебном.

- гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение следующих периодов:

• 10 лет — в отношении кредитной организации;

• пять лет — в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании;

• три года — в отношении иных организаций.

Если по итогам завершения расчетов с кредиторами в случае признания гражданина банкротом у него остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Ответственность гражданина:

1. Фиктивное банкротство – это заведомо ложное публичное объявление гражданином о своей несостоятельности. Преднамеренное банкротство – это совершение гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей

За совершение данных действий наступает ответственность, предусмотренная ст. 14.12 КоАП РФ либо по ст. 196 или 197 Уголовного кодекса РФ, в случае, если банкротство повлекло крупный ущерб.

2. Неправомерные действия при банкротстве, например, сокрытие имущества, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения, отчуждение или уничтожение имущества и другое влекут для гражданина наступление ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ либо по ст. 195 Уголовного кодекса РФ.